Deudas

El límite legal, en números claros para 2026. Y la pregunta más útil que casi nadie se hace antes de que llegue una notificación.

Cuando una entidad castiga una deuda, recuperar una parte le conviene más que no recuperar nada. Ahí nace el margen para negociar. Un caso real y lo que debe estar por escrito antes de pagar.

Sí, una cuenta puede ser embargada, pero no todo el saldo. Lo que protege la ley es el origen del dinero: hay un piso de 5 URP (S/ 2.750 en 2026) y del exceso solo un tercio.

Consolidar tus deudas puede ahorrarte plata, o puede hacer que pagues más sin darte cuenta. Aquí está la cuenta real que hay que hacer antes de firmar, no la que suena bonita en el anuncio.

Este domingo es Día del Niño y ya tienes la lista de gastos lista. Antes de sacar la tarjeta, revisa con el Reporte si no hay una deuda olvidada dando vueltas — de esas que uno cree que ya quedaron atrás pero siguen ahí.

Refinanciar y consolidar no son lo mismo: refinanciar es renegociar una deuda para hacerla manejable; consolidar es juntar varias en una sola cuota; reprogramar es un ajuste simple con tu entidad. Elegir mal puede alargar tu deuda por años. Te explicamos la diferencia, cuál te conviene según tu situación, cuándo ninguna conviene, y la regla de oro: negociar antes de caer en mora.

Miles de peruanos viven con una cifra fantasma: saben que deben, pero nunca vieron el número exacto. Tu deuda total se reparte entre lo financiero (bancos, cajas, tarjetas) y lo no financiero (tiendas, telefonía, servicios), y el reporte de la SBS solo muestra lo primero. Te explicamos cómo llegar a tu cifra real paso a paso, y por qué el número —por grande que sea— es lo único que convierte el miedo en un plan.

Dejar de pagar tu tarjeta desata un proceso con etapas ordenadas y predecibles: intereses moratorios (día 1), reporte a centrales y caída del score (primeros meses), cobranza intensa, carta notarial, y solo al final —tras un juicio— el posible embargo. Te damos la línea de tiempo completa, mes a mes, para que sepas en qué punto estás y actúes a tiempo.

El pago mínimo de la tarjeta no es un favor del banco: es su mecanismo más rentable. Al pagar solo el mínimo cubres casi únicamente los intereses, y con tasas que en Perú pueden superar el 100% anual, una deuda de S/5,000 puede tardar años y terminar costando el doble. Te explicamos la matemática del saldo revolvente, el daño a tu perfil crediticio y cómo salir del ciclo.

En Perú coexisten tres plazos distintos sobre una misma deuda impaga: 10 años del Código Civil, 5 años de la Ley CEPIRS para centrales privadas, y la SBS que no prescribe. Confundirlos lleva a esperar una limpieza que el sistema no hará automáticamente. Te explicamos cómo funcionan los tres relojes y qué puedes exigir realmente.

Cuando debes en varias entidades, la peor calificación define tu perfil completo ante el sistema financiero. La normativa SBS establece que la categoría de mayor riesgo predomina si esa deuda supera el 20% del total. Te explicamos cómo funciona, por qué pagas primero lo que menos importa, y cómo encontrar la deuda que más daña tu historial.

En 2024 se reportaron más de 10,000 denuncias por suplantación de identidad en Perú. Muchas víctimas lo descubren cuando les niegan un crédito. Te explicamos cómo ocurre el fraude crediticio silencioso, qué registra tu reporte y la ruta exacta para detectarlo y resolverlo.

Descubre cómo el estrés financiero y las deudas destruyen tu paz mental. Aprende por qué ignorar el problema lo empeora y cómo dar el primer paso hacia tu libertad por solo S/ 9.00.

Conocer sobre la pensión de alimentos es vital para la responsabilidad familiar.