Blog de Finanzas Personales

Tu reporte incluye una sección con las entidades que han consultado tu historial, y casi nadie la mira. Bien leída te dice si estás acumulando solicitudes que perjudican tu perfil y —lo más importante— si alguien está tramitando créditos con tu identidad. Consultar datos de otra persona sin su consentimiento infringe la Ley 29733: cada nombre de esa lista debería tener una explicación que reconozcas.

Sí existen reportes crediticios gratuitos en Perú y son legítimos: el del regulador te da tus deudas del sistema financiero y tu calificación oficial, gratis por semestre. Pero no incluye score numérico ni deudas comerciales. Te explicamos los límites reales de cada opción, cuándo lo gratuito alcanza y cuándo necesitas la foto completa antes de una decisión importante.

Infocorp y Sentinel no son la misma base de datos: Infocorp pertenece a Equifax y Sentinel es operada por Experian, son empresas independientes con fuentes propias, scores propios y bases que no se comparten. Por eso estar limpio en una no garantiza estarlo en la otra. Te explicamos de dónde salen las discrepancias, por qué te pueden costar un rechazo, y qué hacer al respecto.

Tu historial crediticio no registra solo lo negativo: guarda tu puntualidad de pago, la antigüedad de tus cuentas, tus créditos bien terminados, tu uso responsable del crédito y la variedad de productos que manejas. Es un currículum financiero, no un prontuario. Te explicamos qué activo has construido sin darte cuenta y cómo usarlo a tu favor.

Revisar tu propio historial crediticio NO baja tu score: es una consulta blanda, sin efecto alguno sobre tu puntaje. Lo que sí queda registrado son las consultas de las entidades cuando pides crédito. Aclaramos el mito más caro del sistema financiero peruano y las otras 8 dudas que frenan a la gente justo antes de revisarse.

Miles de peruanos viven con una cifra fantasma: saben que deben, pero nunca vieron el número exacto. Tu deuda total se reparte entre lo financiero (bancos, cajas, tarjetas) y lo no financiero (tiendas, telefonía, servicios), y el reporte de la SBS solo muestra lo primero. Te explicamos cómo llegar a tu cifra real paso a paso, y por qué el número —por grande que sea— es lo único que convierte el miedo en un plan.

Descargaste tu reporte crediticio y lo cerraste sin entenderlo. Te lo traducimos campo por campo: la entidad, el tipo de crédito, el saldo, la calificación (Normal, CPP, Deficiente, Dudoso, Pérdida), los días de atraso, las líneas no utilizadas y quién consultó tu historial. Más el orden de lectura de 5 minutos y qué hacer exactamente si encuentras un error.

Sí existen préstamos formales de S/100, S/500 o S/1,000 en Perú, a través de fintech reguladas, cajas y billeteras digitales, con proceso online y solo DNI. Pero son caros y de plazo corto. Te explicamos dónde conseguirlos de verdad, cuándo convienen, cuándo es mejor no tomarlos y cómo no caer en las estafas que abundan en los montos pequeños.

No existe 'el mejor banco' universal para préstamos, porque cada entidad del sistema peruano se especializa en un perfil distinto. El mejor para un perfil sólido (un banco grande) no es el mejor para un independiente (una caja o financiera) ni para quien necesita rapidez (una fintech). Te explicamos por qué la pregunta correcta no es 'cuál es el mejor', sino 'cuál es el mejor para mi perfil', y cómo encontrarlo.

Un préstamo es dinero que te adelantan y devuelves en cuotas, más un costo (los intereses). Te explicamos desde cero sus 4 partes —capital, intereses, plazo y cuota—, cómo funciona paso a paso, y la respuesta honesta a la gran duda del principiante: los préstamos no son buenos ni malos, depende de para qué los uses y de si puedes pagarlos.

Buscar 'préstamos cerca de mí' responde a una lógica obsoleta: la de que había que ir a la agencia. Hoy la evaluación es 100% digital, así que la proximidad física ya no aporta nada. La agencia de tu esquina puede ser la peor opción para tu perfil, y una financiera que nunca pisarías, la mejor. Te explicamos por qué el criterio dejó de ser dónde queda y pasó a ser a cuál calificas.

El primer paso para comprar una casa con crédito no es buscar el inmueble: es preparar tu perfil y obtener una precalificación. Te explicamos los 3 pilares que definen si puedes comprar y a qué precio (cuota inicial, capacidad de pago y calificación), los primeros pasos concretos en orden, y por qué la tasa —que en 20 años son decenas de miles de soles— se gana en los meses previos, no el día de la firma.

En el Perú, los préstamos legales los otorgan más de 50 entidades supervisadas por la SBS —bancos, cajas, financieras, Edpymes y fintech reguladas—, cada una especializada en un perfil distinto. Todo lo demás es informalidad, usura o estafa. Te damos el mapa completo: quién presta legal, cómo reconocer a los ilegales en segundos, y las tres verificaciones que definen si calificas.

El 'Yape falso' que imita la pantalla de pago a la perfección, los QR adulterados pegados sobre los legítimos, el phishing que roba tus claves y el falso comprador con voucher editado: las estafas de billeteras digitales explotan la prisa y la confianza. Te explicamos cómo funciona cada modalidad y el decálogo de hábitos que te hace prácticamente imposible de estafar.

La TEA es solo el interés del crédito; la TCEA es el costo total real: interés + seguro de desgravamen + comisiones. Por eso la TCEA siempre es mayor, y es la que sale de tu bolsillo. Te explicamos la diferencia en simple, con ejemplo, dónde encontrar la TCEA (la Hoja Resumen) y la pregunta que te convierte en un cliente imposible de confundir.

La suplantación de identidad crediticia es silenciosa: la víctima suele enterarse meses después, cuando la deuda creció y el historial ya está dañado. Pero todo crédito a tu nombre queda registrado, y eso convierte a tu reporte en un radar de detección temprana. Te explicamos las señales de alerta, qué hacer paso a paso si descubres un crédito que no es tuyo, y el derecho clave: el banco no puede cobrarte lo que no solicitaste.

Una central de riesgo es la base de datos que registra tu historial crediticio: qué debes, con quién y cómo pagas. En Perú hay una pública (SBS) y varias privadas (Infocorp, Experian) que suman deudas comerciales y de telefonía. Tu información la consultan bancos, tiendas, telecos e incluso arrendadores. Te explicamos cómo funciona el sistema y por qué te conviene mirarla tú primero.

Infocorp no es una 'lista negra': es la central de riesgo privada más conocida del Perú, y registra el historial crediticio de TODOS los que alguna vez tuvieron un crédito —hayan pagado bien o mal—. Estar ahí con buen historial es incluso positivo. Te explicamos qué es realmente, la diferencia con la SBS, y por qué 'salir de Infocorp' es una pregunta mal planteada.