Blog de Finanzas Personales

Los préstamos informales 'solo con DNI', incluyendo el gota a gota y apps fraudulentas, explotan la urgencia con tasas que llegan al 1,400% anual, no construyen historial positivo, y muchos acceden a tu teléfono y contactos para presionarte. Te explicamos los riesgos reales —financieros y de seguridad— y por qué entender tu situación antes de firmar puede ahorrarte un calvario.

El pago mínimo de la tarjeta no es un favor del banco: es su mecanismo más rentable. Al pagar solo el mínimo cubres casi únicamente los intereses, y con tasas que en Perú pueden superar el 100% anual, una deuda de S/5,000 puede tardar años y terminar costando el doble. Te explicamos la matemática del saldo revolvente, el daño a tu perfil crediticio y cómo salir del ciclo.

Para un crédito grande, el banco examina tu perfil con microscopio, y un punto porcentual de más en la tasa significa decenas de miles de soles en una hipoteca a 20 años. Te explicamos qué revisar seis meses antes —calificación, endeudamiento, consultas y deudas pequeñas olvidadas— y por qué la preparación temprana es la que negocia tu tasa, no tu discurso del día de la firma.

Miles de peruanos regularizan sus deudas, recuperan su calificación y vuelven a caer meses después. No es falta de voluntad: es que pagar resuelve el síntoma, no la causa. Te explicamos el ciclo del deudor recurrente, la psicología detrás del reendeudamiento y por qué el monitoreo continuo —no la revisión única— es lo que rompe el patrón.

Nadie sale de una central de riesgo: todos los que tenemos un producto financiero estamos registrados de forma permanente. Lo que cambia es tu calificación, la nota que va de Normal a Pérdida. Te explicamos por qué 'salir de Infocorp' está mal planteado, qué deberías pedir en realidad, y cuál es el primer paso para mejorar tu situación crediticia de verdad.

En Perú no existe un único score crediticio. Los bancos usan el de las centrales de riesgo como un insumo más dentro de sus propios modelos internos, que incluyen variables como antigüedad del empleo, saldo promedio en cuenta y continuidad laboral. Te explicamos qué captura el score gratis, qué no captura, y qué diferencia hace el reporte completo.

En Perú coexisten tres plazos distintos sobre una misma deuda impaga: 10 años del Código Civil, 5 años de la Ley CEPIRS para centrales privadas, y la SBS que no prescribe. Confundirlos lleva a esperar una limpieza que el sistema no hará automáticamente. Te explicamos cómo funcionan los tres relojes y qué puedes exigir realmente.

Cuando debes en varias entidades, la peor calificación define tu perfil completo ante el sistema financiero. La normativa SBS establece que la categoría de mayor riesgo predomina si esa deuda supera el 20% del total. Te explicamos cómo funciona, por qué pagas primero lo que menos importa, y cómo encontrar la deuda que más daña tu historial.

La Ley 32294 obliga a los bancos a explicar el rechazo en 7 días hábiles, pero la razón del 'no' ya estaba en tu reporte antes de que la solicitud fuera enviada. Te decodificamos el idioma del rechazo crediticio: calificación SBS, score, consultas acumuladas y ratio cuota-ingreso.