Blog de Finanzas Personales

En Perú no existe un único score crediticio. Los bancos usan el de las centrales de riesgo como un insumo más dentro de sus propios modelos internos, que incluyen variables como antigüedad del empleo, saldo promedio en cuenta y continuidad laboral. Te explicamos qué captura el score gratis, qué no captura, y qué diferencia hace el reporte completo.

En Perú coexisten tres plazos distintos sobre una misma deuda impaga: 10 años del Código Civil, 5 años de la Ley CEPIRS para centrales privadas, y la SBS que no prescribe. Confundirlos lleva a esperar una limpieza que el sistema no hará automáticamente. Te explicamos cómo funcionan los tres relojes y qué puedes exigir realmente.

Cuando debes en varias entidades, la peor calificación define tu perfil completo ante el sistema financiero. La normativa SBS establece que la categoría de mayor riesgo predomina si esa deuda supera el 20% del total. Te explicamos cómo funciona, por qué pagas primero lo que menos importa, y cómo encontrar la deuda que más daña tu historial.

La Ley 32294 obliga a los bancos a explicar el rechazo en 7 días hábiles, pero la razón del 'no' ya estaba en tu reporte antes de que la solicitud fuera enviada. Te decodificamos el idioma del rechazo crediticio: calificación SBS, score, consultas acumuladas y ratio cuota-ingreso.

En 2024 se reportaron más de 10,000 denuncias por suplantación de identidad en Perú. Muchas víctimas lo descubren cuando les niegan un crédito. Te explicamos cómo ocurre el fraude crediticio silencioso, qué registra tu reporte y la ruta exacta para detectarlo y resolverlo.

Pagar una deuda morosa no borra automáticamente el reporte negativo. Te explicamos la diferencia entre deuda saldada e historial crediticio, cuánto tiempo permanece el dato negativo según la ley peruana, y cómo usar la Ley 32327 para exigir la actualización de tu reporte en 10 días hábiles.

Tener buen score y pagar puntual no protege del sobre-endeudamiento. Analizamos el ratio cuota-ingreso, el efecto 'me lo aprobaron entonces puedo pagarlo' y por qué el desorden financiero se vuelve invisible justo hasta que un imprevisto lo destapa.

Recibir tu sueldo en una cuenta bancaria por años no construye historial crediticio. Te explicamos la diferencia entre ser cliente pasivo y sujeto de crédito, por qué el trabajador formal puede ser un invisible financiero, y cuál es el primer paso real para que el banco deje de verte como un desconocido.

El problema ya no es encontrar ofertas, sino saber cuáles son verdaderas. Conoce las cuatro categorías de herramientas de rastreo de precios —historial, comparadores, alertas y captura manual— y aprende a usarlas al servicio de un plan financiero que te acerque a tus metas.