Blog de Finanzas Personales

Un rechazo no siempre es por mal historial. Seis de los ocho motivos posibles los puedes verificar tú mismo hoy, antes de volver a pedir.

Hay dos créditos distintos en la misma app y la prensa los mezcla. Qué determina tu monto y qué revisar antes de aceptar la oferta.

En una estafa digital no pierdes una cosa, pierdes dos. La segunda no aparece en tu app de pagos y suele importar más que el monto.

El límite legal, en números claros para 2026. Y la pregunta más útil que casi nadie se hace antes de que llegue una notificación.

Las centrales trabajan con cortes, no en tiempo real. Las tres fechas que necesitas juntas para saber si ya toca reclamar o todavía toca esperar.

El límite legal, en números claros para 2026. Y la pregunta más útil que casi nadie se hace antes de que llegue una notificación.

Qué se cobra, cada cuánto, qué recibes y cómo se cancela. Reevalúa+ es una suscripción mensual de acompañamiento con asesoría por videollamada: no es un préstamo ni mejora tu score por sí solo.

Cuando una entidad castiga una deuda, recuperar una parte le conviene más que no recuperar nada. Ahí nace el margen para negociar. Un caso real y lo que debe estar por escrito antes de pagar.

Abonar antes del corte y volver a usar la plata sí cambia la foto que se reporta. Pero recuperar ese dinero cuesta más de lo que gana el maquillaje. Un caso real con 99,9% de utilización.

Bloquear, documentar, reclamar con número de caso y denunciar. El orden de las primeras 48 horas, la pregunta que define tu reclamo, y por qué revisar tu historial después.

Las deudas de telefonía, servicios y tiendas no llegan a la central del regulador, pero sí a las privadas que consulta tu banco. Un caso real de S/ 44,10 con 858 días de atraso.

La entidad debe emitir tu constancia de regularización en siete días hábiles, y el plazo corre desde que tú la solicitas. Aquí cómo pedirla, cómo contar el plazo y qué debe decir para servirte.

La SBS tiene un reporte de deudas gratuito con tu DNI. Muestra el sistema financiero supervisado, pero no consolida telefonía ni retail. Aquí qué ve cada fuente y cuándo sí justifica pagar.

El color de la pantalla y la categoría del deudor son dos cosas distintas. Aquí qué significa Normal, CPP, Deficiente, Dudoso y Pérdida, qué hacer en cada una, y cuándo una deuda arrastra a las demás.

Con dos días de atraso sigues en Normal: el límite está en 8 días calendario. Pero los intereses moratorios corren desde el vencimiento. Aquí la escala completa y la diferencia si tu crédito es hipotecario.

Sí, una cuenta puede ser embargada, pero no todo el saldo. Lo que protege la ley es el origen del dinero: hay un piso de 5 URP (S/ 2.750 en 2026) y del exceso solo un tercio.

Septiembre no tiene el colchón de la gratificación. Aquí un plan de 4 semanas, semana por semana y con listas claras de prioridad, para llegar organizado y no terminar aceptando un préstamo caro por pánico de última semana.

Encontraste deudas que no reconoces en tu historial. Esta es la guía de qué hacer, en orden: confirmar el detalle exacto, documentar todo, y reclamar con evidencia concreta, no con sospecha.