Blog de Finanzas Personales

En Perú tu sueldo es inembargable hasta S/2,675 (5 URP) por deudas comunes: si ganas eso o menos, ningún banco ni juez puede tocarlo. Solo se embarga un tercio del exceso, y únicamente tras un juicio con orden judicial. Te explicamos la cifra exacta, los bienes que también están protegidos, la excepción de alimentos y qué hacer si te llega una orden.

Dejar de pagar tu tarjeta desata un proceso con etapas ordenadas y predecibles: intereses moratorios (día 1), reporte a centrales y caída del score (primeros meses), cobranza intensa, carta notarial, y solo al final —tras un juicio— el posible embargo. Te damos la línea de tiempo completa, mes a mes, para que sepas en qué punto estás y actúes a tiempo.

Sí se puede acceder a un préstamo estando reportado en una central de riesgo, pero tus opciones cambian y hay que distinguir las legales de las trampas. Te explicamos con honestidad qué alternativas reales tienes —cajas flexibles, préstamos con garantía, fintech, compra de deuda— y cuáles evitar aunque la urgencia grite: informales, 'solo con DNI' y pagos por adelantado.

No todos los requisitos para un préstamo personal pesan igual: unos son rígidos (DNI, mayoría de edad, capacidad de pago) que ninguna entidad perdona, y otros son flexibles (ingreso mínimo, antigüedad, calificación) que varían enormemente entre bancos, cajas y financieras. Te damos la lista real separando lo innegociable de lo negociable, para que toques la puerta correcta para tu perfil.

No existe un banco que preste más fácil a todos: existe la entidad correcta para tu perfil. Te explicamos, sin publicidad, cómo evalúa cada tipo de entidad del ecosistema peruano —bancos, cajas, financieras y fintech— y a quién le presta mejor cada una, para que dejes de tocar puertas al azar y encuentres la tuya.

La gratificación de julio llega justo cuando el Mundial dispara la tentación de gastar, y sin un plan se evapora en un mes de fiesta. Te damos el plan en 3 partes para repartir tu grati antes de que caiga el depósito: prioridades reales (sobre todo la deuda cara), un presupuesto Mundial acotado, y un colchón para agosto. Disfruta la fiesta y sal mejor de lo que entraste.

Subir la línea de tu tarjeta puede darte más flexibilidad y hasta mejorar tu score —porque baja tu porcentaje de utilización si mantienes el mismo gasto—. Pero mal usada, es la puerta a una deuda más grande. Te explicamos cómo lograr el aumento, el beneficio invisible para tu puntaje, y los cuatro momentos en que NO deberías pedirlo.

Construir un buen score fue la mitad del trabajo; usarlo es la otra mitad. Un score alto te convierte en el cliente que el sistema quiere, y eso abre 6 puertas concretas: más acceso a productos, aumento de línea, mejores condiciones, créditos sin aval, tarjetas premium y aprobación rápida. La mayoría no las aprovecha porque no sabe que las tiene.

El score que necesitas para un crédito no es uno solo: cambia según el producto. Un préstamo personal mediano pide desde ~650 puntos; una tarjeta desde ~700; una hipoteca 700+ con perfil impecable. Te damos la tabla de acceso producto por producto, más las dos verdades que casi nadie explica: el score no aprueba solo, y tu número gratis no siempre es el que ve el banco.