Blog de Finanzas Personales

Las deudas de telefonía, servicios y tiendas no llegan a la central del regulador, pero sí a las privadas que consulta tu banco. Un caso real de S/ 44,10 con 858 días de atraso.

La entidad debe emitir tu constancia de regularización en siete días hábiles, y el plazo corre desde que tú la solicitas. Aquí cómo pedirla, cómo contar el plazo y qué debe decir para servirte.

La SBS tiene un reporte de deudas gratuito con tu DNI. Muestra el sistema financiero supervisado, pero no consolida telefonía ni retail. Aquí qué ve cada fuente y cuándo sí justifica pagar.

El color de la pantalla y la categoría del deudor son dos cosas distintas. Aquí qué significa Normal, CPP, Deficiente, Dudoso y Pérdida, qué hacer en cada una, y cuándo una deuda arrastra a las demás.

Con dos días de atraso sigues en Normal: el límite está en 8 días calendario. Pero los intereses moratorios corren desde el vencimiento. Aquí la escala completa y la diferencia si tu crédito es hipotecario.

Sí, una cuenta puede ser embargada, pero no todo el saldo. Lo que protege la ley es el origen del dinero: hay un piso de 5 URP (S/ 2.750 en 2026) y del exceso solo un tercio.

Septiembre no tiene el colchón de la gratificación. Aquí un plan de 4 semanas, semana por semana y con listas claras de prioridad, para llegar organizado y no terminar aceptando un préstamo caro por pánico de última semana.

Encontraste deudas que no reconoces en tu historial. Esta es la guía de qué hacer, en orden: confirmar el detalle exacto, documentar todo, y reclamar con evidencia concreta, no con sospecha.

Trabajas de forma independiente, cobras informal, y nunca has tenido crédito. Aprende con una hoja de ruta mes a mes cómo construir tu historial crediticio desde cero, sin depender de un recibo por honorarios formal desde el día uno.

Cerraste una tarjeta que ya no usabas y tu score bajó un poco. Repasamos mito por mito qué es cierto y qué no sobre cómo esto afecta tu línea disponible y la antigüedad de tu historial, antes de que cierres otra

El mismo monto, el mismo plazo, tres precios distintos en tres bancos, con la tasa del BCR quieta hace 12 meses. Aprende a comparar TCEA y costo total en 5 minutos, para elegir con datos y no con la primera oferta que suena fácil.

12 cuotas sin intereses no siempre significa costo cero. Membresías, seguros y comisiones pueden sumar sin que lo notes. Aprende a revisar tu estado de cuenta y a ordenar tus cuotas antes de que te sorprendan.

¿Cuánto sueldo necesitas para calificar a un préstamo de S/10,000, S/30,000 o S/50,000? Aquí la cuenta real usando la regla del 30% y un ejemplo ilustrativo de cuotas, antes de que solicites.

Pagaste tu deuda y tu historial sigue igual. Desde agosto de 2025 la ley obliga a las entidades a actualizarlo en máximo 7 días hábiles. Aquí te explicamos cómo confirmarlo y qué hacer si no se cumplió.

Consolidar tus deudas puede ahorrarte plata, o puede hacer que pagues más sin darte cuenta. Aquí está la cuenta real que hay que hacer antes de firmar, no la que suena bonita en el anuncio.

Viste tu score, dice 620, y el banco igual te rechazó. Te explicamos con ejemplos concretos qué mira una entidad además del número —endeudamiento activo, consultas recientes, estado de cada deuda— y cómo tu Reporte completo te muestra lo que el score no cuenta.

"No calificas" y ya. Sin más explicación. Antes de intentarlo en otro banco a ciegas, entérate qué está viendo realmente el sistema cuando te evalúa con el detalle exacto de tu Reporte, no con adivinanza.

La primera oferta de préstamo que te llega rara vez es automáticamente la mejor para ti. Descubre cuánto podrías calificar realmente y compara antes de firmar — puede ser la diferencia de cientos de soles.