Blog de Finanzas Personales

La suplantación de identidad crediticia es silenciosa: la víctima suele enterarse meses después, cuando la deuda creció y el historial ya está dañado. Pero todo crédito a tu nombre queda registrado, y eso convierte a tu reporte en un radar de detección temprana. Te explicamos las señales de alerta, qué hacer paso a paso si descubres un crédito que no es tuyo, y el derecho clave: el banco no puede cobrarte lo que no solicitaste.

Una central de riesgo es la base de datos que registra tu historial crediticio: qué debes, con quién y cómo pagas. En Perú hay una pública (SBS) y varias privadas (Infocorp, Experian) que suman deudas comerciales y de telefonía. Tu información la consultan bancos, tiendas, telecos e incluso arrendadores. Te explicamos cómo funciona el sistema y por qué te conviene mirarla tú primero.

Infocorp no es una 'lista negra': es la central de riesgo privada más conocida del Perú, y registra el historial crediticio de TODOS los que alguna vez tuvieron un crédito —hayan pagado bien o mal—. Estar ahí con buen historial es incluso positivo. Te explicamos qué es realmente, la diferencia con la SBS, y por qué 'salir de Infocorp' es una pregunta mal planteada.

La SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) es el organismo del Estado que regula a todos los bancos, financieras, cajas, aseguradoras y AFP del Perú para protegerte a ti. Pero más allá de regular, te da servicios gratuitos que casi nadie usa: consultar tus deudas, ver tu calificación, recibir alertas de fraude y reclamar contra un banco. Te explicamos qué es y para qué te sirve de verdad.

El préstamo 'gota a gota' es un crédito informal y extorsivo que las autoridades califican como delito: usura, extorsión y lavado de activos combinados. Ofrece dinero al instante sin requisitos, pero con intereses absurdos y cobros diarios diseñados para que la deuda nunca termine, seguidos de amenazas si no pagas. Te explicamos cómo funciona, cómo reconocerlo, y —lo más importante— cómo salir y a quién denunciar de forma segura.

En Perú tu sueldo es inembargable hasta S/2,675 (5 URP) por deudas comunes: si ganas eso o menos, ningún banco ni juez puede tocarlo. Solo se embarga un tercio del exceso, y únicamente tras un juicio con orden judicial. Te explicamos la cifra exacta, los bienes que también están protegidos, la excepción de alimentos y qué hacer si te llega una orden.

Dejar de pagar tu tarjeta desata un proceso con etapas ordenadas y predecibles: intereses moratorios (día 1), reporte a centrales y caída del score (primeros meses), cobranza intensa, carta notarial, y solo al final —tras un juicio— el posible embargo. Te damos la línea de tiempo completa, mes a mes, para que sepas en qué punto estás y actúes a tiempo.

Sí se puede acceder a un préstamo estando reportado en una central de riesgo, pero tus opciones cambian y hay que distinguir las legales de las trampas. Te explicamos con honestidad qué alternativas reales tienes —cajas flexibles, préstamos con garantía, fintech, compra de deuda— y cuáles evitar aunque la urgencia grite: informales, 'solo con DNI' y pagos por adelantado.

No todos los requisitos para un préstamo personal pesan igual: unos son rígidos (DNI, mayoría de edad, capacidad de pago) que ninguna entidad perdona, y otros son flexibles (ingreso mínimo, antigüedad, calificación) que varían enormemente entre bancos, cajas y financieras. Te damos la lista real separando lo innegociable de lo negociable, para que toques la puerta correcta para tu perfil.

No existe un banco que preste más fácil a todos: existe la entidad correcta para tu perfil. Te explicamos, sin publicidad, cómo evalúa cada tipo de entidad del ecosistema peruano —bancos, cajas, financieras y fintech— y a quién le presta mejor cada una, para que dejes de tocar puertas al azar y encuentres la tuya.

La gratificación de julio llega justo cuando el Mundial dispara la tentación de gastar, y sin un plan se evapora en un mes de fiesta. Te damos el plan en 3 partes para repartir tu grati antes de que caiga el depósito: prioridades reales (sobre todo la deuda cara), un presupuesto Mundial acotado, y un colchón para agosto. Disfruta la fiesta y sal mejor de lo que entraste.

Subir la línea de tu tarjeta puede darte más flexibilidad y hasta mejorar tu score —porque baja tu porcentaje de utilización si mantienes el mismo gasto—. Pero mal usada, es la puerta a una deuda más grande. Te explicamos cómo lograr el aumento, el beneficio invisible para tu puntaje, y los cuatro momentos en que NO deberías pedirlo.

Construir un buen score fue la mitad del trabajo; usarlo es la otra mitad. Un score alto te convierte en el cliente que el sistema quiere, y eso abre 6 puertas concretas: más acceso a productos, aumento de línea, mejores condiciones, créditos sin aval, tarjetas premium y aprobación rápida. La mayoría no las aprovecha porque no sabe que las tiene.

El score que necesitas para un crédito no es uno solo: cambia según el producto. Un préstamo personal mediano pide desde ~650 puntos; una tarjeta desde ~700; una hipoteca 700+ con perfil impecable. Te damos la tabla de acceso producto por producto, más las dos verdades que casi nadie explica: el score no aprueba solo, y tu número gratis no siempre es el que ve el banco.

El trabajador independiente puede ganar más que un asalariado y aun así ser más difícil de aprobar, porque su ingreso es variable y menos demostrable. Te explicamos cómo construir un 'expediente de ingresos' creíble —recibos, estados de cuenta, contratos—, por qué bancarizar todo es la jugada clave, y cómo encontrar las entidades que sí evalúan bien a los independientes.

Tu score crediticio sí se puede subir en 90 días, pero no pagando todo ni al azar: se sube pagando estratégicamente. Te damos el plan real en tres fases —diagnóstico, ataque quirúrgico y consolidación— con las 5 palancas que mueven tu puntaje, qué pagar primero y cuántos puntos puedes esperar realmente.

Un crédito preaprobado es una oferta que el banco te hace porque tu perfil le parece atractivo y de bajo riesgo, pero 'preaprobado' no es 'aprobado': no garantiza el desembolso. Te explicamos qué significa exactamente, por qué te lo ofrecen, cuándo conviene tomarlo, cuándo no, y cómo distinguir uno real de una estafa.

Tu reporte en la central de riesgo se actualiza, como regla general, una vez al mes. Pero desde la Ley 32327 (agosto 2025), si pagas una deuda tienes derecho a una actualización en días hábiles, no en un mes. Te explicamos los plazos exactos, qué dispara un cambio y cuándo conviene revisar tu reporte.