Pagué y sigue apareciendo: la carta de no adeudo y el plazo de 7 días

Pagaste. Tienes el voucher. Y semanas después la deuda sigue ahí, como si nada.

Lo primero que hay que decir es lo que casi nadie sabe: hay un plazo legal de siete días hábiles, y en la práctica lo arranca tu solicitud. Si estás esperando sentado, puede que el reloj todavía no haya empezado a correr.

📌 Resumen ejecutivo

Desde 2025 tienes derecho a que la entidad emita una constancia de regularización cuando pagas y quedas al día, y a que informe esa regularización para que tu reporte se corrija. El plazo es de siete días hábiles.

La clave: esa constancia se emite a solicitud tuya. Pedirla no es un trámite opcional para "tener el papel" — es lo que pone el plazo en marcha y lo que te deja reclamar con fecha exacta si no se cumple.

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Quién arranca el reloj

Este es el punto que cambia la conversación que tienes con tu banco, y el que más gente se pierde.

[!DATO] La entidad debe emitir la constancia de regularización a solicitud del deudor y en un plazo de siete días hábiles, e informar la regularización a la Superintendencia para que la central corrija el reporte. Fuente: Ley 32327, publicada el 10 de mayo de 2025. Su reglamentación asociada es la Resolución SBS N° 02531-2025, vigente desde el 8 de agosto de 2025.

Dicho de otro modo: la entidad tiene la obligación, pero el plazo se cuenta desde que tú pides la constancia. Esperar sin pedirla es la razón más común por la que alguien lleva meses "esperando que se actualice".

Y no cubre solo el pago. El marco alcanza tres situaciones:

• Pago de la deuda en mora, con el que quedas al día
• Errores de reporte: tipo de crédito, código de cuenta, saldo o clasificación mal registrados
• Operaciones no reconocidas que sean declaradas procedentes —es decir, casos de suplantación

Cuenta bien el plazo antes de reclamar

Acá se equivoca mucha gente, y reclamar antes de tiempo solo agrega ruido a tu caso.

Son siete días hábiles desde tu solicitud, no siete de calendario. Sábados, domingos y feriados no cuentan.

• Si pides la constancia un lunes, el plazo vence el miércoles de la semana siguiente: nueve días de calendario.
• Si la pides un jueves, vence el lunes de la otra semana: once días de calendario.

Y hay un segundo desfase que conviene tener presente: que la entidad regularice su base no significa que lo veas al instante en cualquier central. Cada fuente trabaja con periodos de reporte.

[!OJO] Reclamar antes de que venza el plazo no acelera nada. Espera a que se cumpla, y entonces reclama con la fecha exacta del pago y la del vencimiento del plazo. Ese reclamo pesa; el otro no.

Para qué sirve exactamente la constancia

Cumple dos funciones distintas y conviene no confundirlas.

Arranca el plazo. Al solicitarla, activas los siete días hábiles que la entidad tiene para emitirla e informar la regularización.

Es tu evidencia. El día que el plazo se venza y tu reporte siga igual, vas a necesitar demostrar tres cosas: que pagaste, qué deuda pagaste y en qué fecha quedaste al día. El voucher solo prueba la primera.

Qué debe incluir para que te sirva de verdad:

• Tu nombre y DNI completos
• El producto y número de cuenta exactos a los que corresponde
• La fecha del pago y la constancia de que quedas al día
• Sello o firma con el cargo de quien la emite y fecha de emisión

Qué no te sirve como respaldo:

• Solo el voucher o la captura de la transferencia
• Un documento que no identifica a qué deuda corresponde
• Un mensaje por chat sin documento adjunto
• Una constancia sin fecha de emisión

Qué hacer si venció el plazo y nada cambió

• Paso 1. Solicita la constancia por un canal que deje rastro —correo, canal de reclamos web, agencia con cargo— y anota la fecha. Esa fecha es la que arranca el plazo.
• Paso 2. Calcula el vencimiento en días hábiles desde tu solicitud. Ese par de fechas es la base de todo.
• Paso 3. Verifica el estado actual en tu reporte, para tener la evidencia de que sigue sin actualizarse.
• Paso 4. Presenta el reclamo ante la entidad, citando el plazo y adjuntando constancia y reporte. Pide número de reclamo por escrito.
• Paso 5. Si no responden o la respuesta no resuelve, escala: la norma obliga a la entidad a comunicar la regularización a la Superintendencia, y ese incumplimiento es reclamable.

Mientras se resuelve 🧰

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❓ Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tiene el banco para emitir mi constancia y actualizar la deuda pagada? Siete días hábiles desde tu solicitud, según la Ley 32327. En ese plazo debe emitir la constancia de regularización e informarla para que la central corrija tu reporte.

¿Necesito pedir la constancia o se actualiza solo? Conviene pedirla. La norma establece que se emite a solicitud del deudor y que el plazo corre desde ahí, así que pedirla es lo que pone el reloj en marcha —y lo que te deja reclamar con una fecha exacta.

¿Los siete días son hábiles o calendario? Hábiles. Sábados, domingos y feriados no cuentan, así que en la práctica suelen ser entre nueve y once días de calendario según el día en que hiciste la solicitud.

Reclama con las dos fechas en la mano

La fecha en que solicitaste la constancia y la fecha en que vencía el plazo. Con eso el reclamo tiene sustento; sin eso, es una queja más.

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