Juan Garate

El 'Yape falso' que imita la pantalla de pago a la perfección, los QR adulterados pegados sobre los legítimos, el phishing que roba tus claves y el falso comprador con voucher editado: las estafas de billeteras digitales explotan la prisa y la confianza. Te explicamos cómo funciona cada modalidad y el decálogo de hábitos que te hace prácticamente imposible de estafar.

La suplantación de identidad crediticia es silenciosa: la víctima suele enterarse meses después, cuando la deuda creció y el historial ya está dañado. Pero todo crédito a tu nombre queda registrado, y eso convierte a tu reporte en un radar de detección temprana. Te explicamos las señales de alerta, qué hacer paso a paso si descubres un crédito que no es tuyo, y el derecho clave: el banco no puede cobrarte lo que no solicitaste.

Una central de riesgo es la base de datos que registra tu historial crediticio: qué debes, con quién y cómo pagas. En Perú hay una pública (SBS) y varias privadas (Infocorp, Experian) que suman deudas comerciales y de telefonía. Tu información la consultan bancos, tiendas, telecos e incluso arrendadores. Te explicamos cómo funciona el sistema y por qué te conviene mirarla tú primero.

Infocorp no es una 'lista negra': es la central de riesgo privada más conocida del Perú, y registra el historial crediticio de TODOS los que alguna vez tuvieron un crédito —hayan pagado bien o mal—. Estar ahí con buen historial es incluso positivo. Te explicamos qué es realmente, la diferencia con la SBS, y por qué 'salir de Infocorp' es una pregunta mal planteada.

La SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) es el organismo del Estado que regula a todos los bancos, financieras, cajas, aseguradoras y AFP del Perú para protegerte a ti. Pero más allá de regular, te da servicios gratuitos que casi nadie usa: consultar tus deudas, ver tu calificación, recibir alertas de fraude y reclamar contra un banco. Te explicamos qué es y para qué te sirve de verdad.

El préstamo 'gota a gota' es un crédito informal y extorsivo que las autoridades califican como delito: usura, extorsión y lavado de activos combinados. Ofrece dinero al instante sin requisitos, pero con intereses absurdos y cobros diarios diseñados para que la deuda nunca termine, seguidos de amenazas si no pagas. Te explicamos cómo funciona, cómo reconocerlo, y —lo más importante— cómo salir y a quién denunciar de forma segura.

En Perú tu sueldo es inembargable hasta S/2,675 (5 URP) por deudas comunes: si ganas eso o menos, ningún banco ni juez puede tocarlo. Solo se embarga un tercio del exceso, y únicamente tras un juicio con orden judicial. Te explicamos la cifra exacta, los bienes que también están protegidos, la excepción de alimentos y qué hacer si te llega una orden.

Dejar de pagar tu tarjeta desata un proceso con etapas ordenadas y predecibles: intereses moratorios (día 1), reporte a centrales y caída del score (primeros meses), cobranza intensa, carta notarial, y solo al final —tras un juicio— el posible embargo. Te damos la línea de tiempo completa, mes a mes, para que sepas en qué punto estás y actúes a tiempo.

Sí se puede acceder a un préstamo estando reportado en una central de riesgo, pero tus opciones cambian y hay que distinguir las legales de las trampas. Te explicamos con honestidad qué alternativas reales tienes —cajas flexibles, préstamos con garantía, fintech, compra de deuda— y cuáles evitar aunque la urgencia grite: informales, 'solo con DNI' y pagos por adelantado.

No todos los requisitos para un préstamo personal pesan igual: unos son rígidos (DNI, mayoría de edad, capacidad de pago) que ninguna entidad perdona, y otros son flexibles (ingreso mínimo, antigüedad, calificación) que varían enormemente entre bancos, cajas y financieras. Te damos la lista real separando lo innegociable de lo negociable, para que toques la puerta correcta para tu perfil.

No existe un banco que preste más fácil a todos: existe la entidad correcta para tu perfil. Te explicamos, sin publicidad, cómo evalúa cada tipo de entidad del ecosistema peruano —bancos, cajas, financieras y fintech— y a quién le presta mejor cada una, para que dejes de tocar puertas al azar y encuentres la tuya.

La gratificación de julio llega justo cuando el Mundial dispara la tentación de gastar, y sin un plan se evapora en un mes de fiesta. Te damos el plan en 3 partes para repartir tu grati antes de que caiga el depósito: prioridades reales (sobre todo la deuda cara), un presupuesto Mundial acotado, y un colchón para agosto. Disfruta la fiesta y sal mejor de lo que entraste.

Subir la línea de tu tarjeta puede darte más flexibilidad y hasta mejorar tu score —porque baja tu porcentaje de utilización si mantienes el mismo gasto—. Pero mal usada, es la puerta a una deuda más grande. Te explicamos cómo lograr el aumento, el beneficio invisible para tu puntaje, y los cuatro momentos en que NO deberías pedirlo.

Construir un buen score fue la mitad del trabajo; usarlo es la otra mitad. Un score alto te convierte en el cliente que el sistema quiere, y eso abre 6 puertas concretas: más acceso a productos, aumento de línea, mejores condiciones, créditos sin aval, tarjetas premium y aprobación rápida. La mayoría no las aprovecha porque no sabe que las tiene.

El score que necesitas para un crédito no es uno solo: cambia según el producto. Un préstamo personal mediano pide desde ~650 puntos; una tarjeta desde ~700; una hipoteca 700+ con perfil impecable. Te damos la tabla de acceso producto por producto, más las dos verdades que casi nadie explica: el score no aprueba solo, y tu número gratis no siempre es el que ve el banco.

El trabajador independiente puede ganar más que un asalariado y aun así ser más difícil de aprobar, porque su ingreso es variable y menos demostrable. Te explicamos cómo construir un 'expediente de ingresos' creíble —recibos, estados de cuenta, contratos—, por qué bancarizar todo es la jugada clave, y cómo encontrar las entidades que sí evalúan bien a los independientes.

Tu score crediticio sí se puede subir en 90 días, pero no pagando todo ni al azar: se sube pagando estratégicamente. Te damos el plan real en tres fases —diagnóstico, ataque quirúrgico y consolidación— con las 5 palancas que mueven tu puntaje, qué pagar primero y cuántos puntos puedes esperar realmente.

Un crédito preaprobado es una oferta que el banco te hace porque tu perfil le parece atractivo y de bajo riesgo, pero 'preaprobado' no es 'aprobado': no garantiza el desembolso. Te explicamos qué significa exactamente, por qué te lo ofrecen, cuándo conviene tomarlo, cuándo no, y cómo distinguir uno real de una estafa.